Dacartec Industrias para el sector financiero

Embargos bajo control

Órdenes judiciales. Organizar la recepción, lectura, asignación y seguimiento de órdenes de embargo y levantamientos sin retirar la decisión del equipo jurídico.

El reto

Oficios de distintas autoridades llegan por canales y formatos diversos; identificar autoridad, persona, cuantía, cuentas afectadas y tipo de instrucción exige revisión cuidadosa y deja evidencia dispersa.

Enfoque propuesto

Configurar un expediente y un flujo que capture autoridad, radicado, identidad, monto, orden y levantamiento mediante extracción asistida. Las coincidencias, ambigüedades y actuaciones se presentan a revisión humana antes de registrar una instrucción operativa.

Resultado operativo esperado

Una bandeja priorizada, expediente consultable, historial de actuaciones y excepciones visibles para conciliar órdenes, respuestas y levantamientos.

Responsables: Jurídica, operaciones de depósitos y cumplimiento, con aprobación de los roles definidos por la entidad.

Tecnologías que pueden configurarse

• SmartEmbargos
• Dacarvisión AI
• BPM
• DacarDOC

Recorrido de trabajo

1. Radicar el oficio y conservar original, anexos, canal, fecha y metadatos.
2. Extraer autoridad, radicado, identidad, cuantía y tipo de orden para validación.
3. Cruzar la información con fuentes autorizadas y enviar inconsistencias a excepción.
4. Someter afectación, respuesta o levantamiento a revisión jurídica y control operativo.
5. Cerrar el expediente con evidencia de comunicaciones, aprobaciones y actuaciones.

Control humano

La interpretación jurídica, la validación de identidad y cuantía, la decisión sobre afectaciones y la ejecución de embargos o levantamientos permanecen en personas autorizadas. La solución no sustituye la norma vigente ni define límites o plazos.

Indicadores para acordar una línea base y metas

• Órdenes recibidas, en revisión, atendidas y con excepción
• Expedientes con autoridad, identidad, cuantía y soportes completos
• Reprocesos por datos ambiguos o documentos faltantes
• Actuaciones y levantamientos conciliados con su orden de origen

Consultar Embargos bajo control

Vinculación sin reprocesos

Conocimiento del cliente. Preparar un expediente de vinculación trazable para que las áreas responsables apliquen sus políticas de conocimiento del cliente y beneficiario final.

El reto

Formularios, certificados, identificaciones y declaraciones llegan incompletos o inconsistentes, lo que fragmenta la revisión y multiplica solicitudes al cliente.

Enfoque propuesto

Clasificar documentos, extraer campos, comparar consistencia y orquestar listas de chequeo configuradas por segmento, canal y política interna. El expediente puede apoyar la recolección de información para SARLAFT y beneficiario final, sin certificar cumplimiento, verificar identidad ni consultar listas de sanciones por sí solo.

Resultado operativo esperado

Expedientes con faltantes y discrepancias visibles, responsables definidos y evidencia de cada validación manual.

Responsables: Vinculación, cumplimiento, riesgo y servicio al cliente, según las líneas de defensa de la entidad.

Tecnologías que pueden configurarse

• Dacarvisión AI
• DacarDOC
• BPM

Recorrido de trabajo

1. Definir documentos y datos exigidos por tipo de cliente, producto, canal y política.
2. Radicar y clasificar formularios, identificaciones, certificados y declaraciones.
3. Extraer datos y señalar faltantes o diferencias para revisión del analista.
4. Gestionar subsanaciones y aprobaciones con segregación de funciones.
5. Conservar expediente, versiones, consentimientos y evidencia de controles.

Control humano

La revisión humana por el equipo de cumplimiento y riesgo determina la debida diligencia, aceptación, actualización y escalamiento. Cualquier verificación de identidad, consulta de listas o evaluación SARLAFT requiere fuentes, proveedores, reglas y autorizaciones acordadas; no se ofrece certificación SARLAFT automática.

Indicadores para acordar una línea base y metas

• Expedientes completos e incompletos por tipo de vinculación
• Faltantes y discrepancias por documento o dato
• Solicitudes de subsanación y ciclos de reproceso
• Revisiones, aprobaciones y escalaciones con responsable

Consultar Vinculación sin reprocesos

Crédito listo para decidir

Expediente de crédito. Entregar al analista un expediente ordenado y una lista de requisitos verificable antes de la decisión de crédito.

El reto

Soportes financieros, laborales, comerciales y de garantías se distribuyen entre canales y sistemas, dificultando saber qué está vigente, completo y revisado.

Enfoque propuesto

Configurar listas de chequeo por producto y segmento, clasificar soportes, extraer datos para contraste y enrutar faltantes o excepciones. La solución prepara evidencia; no calcula puntaje, capacidad de pago ni aprobación automática.

Resultado operativo esperado

Un expediente versionado con requisitos, observaciones, excepciones y decisiones atribuidas a los responsables.

Responsables: Crédito, riesgo, comercial y operaciones de cartera.

Tecnologías que pueden configurarse

• Dacarvisión AI
• DacarDOC
• BPM

Recorrido de trabajo

1. Parametrizar requisitos por producto, segmento, garantía y canal.
2. Reunir solicitud y soportes en un expediente único.
3. Clasificar documentos, extraer campos y marcar vigencias o faltantes para revisión.
4. Asignar análisis y excepciones bajo las atribuciones de la entidad.
5. Registrar concepto, decisión humana, condiciones y evidencia utilizada.

Control humano

Analistas y comités conservan el análisis financiero, la evaluación de riesgo y la decisión. No se propone scoring, recomendación vinculante ni aprobación o rechazo autónomo.

Indicadores para acordar una línea base y metas

• Solicitudes con lista de requisitos completa
• Faltantes, documentos vencidos y discrepancias por producto
• Reprocesos y solicitudes de información adicional
• Excepciones y decisiones registradas con su evidencia

Consultar Crédito listo para decidir

PQRSD con evidencia

SAC y atención. Conectar radicación, clasificación, investigación y respuesta de PQRSD con el expediente y los controles del Sistema de Atención al Consumidor Financiero.

El reto

Las solicitudes llegan por múltiples canales y requieren reunir comunicaciones, transacciones, contratos y actuaciones para responder de forma consistente y demostrable.

Enfoque propuesto

Unificar la radicación, sugerir categoría e intención, distribuir responsables y reunir evidencia. PQRSD IA puede preparar borradores basados en información autorizada, siempre sujetos a validación y edición humana.

Resultado operativo esperado

Casos trazables desde el ingreso hasta la respuesta, con soportes, versiones, escalaciones y responsable identificable.

Responsables: SAC, servicio al cliente, defensoría, jurídica y áreas resolutoras.

Tecnologías que pueden configurarse

• PQRSD IA
• DacarDOC
• BPM

Recorrido de trabajo

1. Radicar la interacción conservando canal, adjuntos y datos de contexto.
2. Sugerir clasificación, prioridad y responsable para confirmación humana.
3. Reunir antecedentes y solicitar conceptos a las áreas involucradas.
4. Preparar una respuesta sustentada y someterla a revisión autorizada.
5. Enviar por el canal definido y conservar evidencia de respuesta y cierre.

Control humano

La entidad define términos, prioridades y escalaciones; la revisión humana valida la clasificación, el análisis y el texto final. La IA no emite respuestas regulatorias autónomas ni reemplaza el criterio jurídico o del SAC.

Indicadores para acordar una línea base y metas

• Casos por canal, categoría, estado y responsable
• Casos con expediente y evidencia completa
• Reaperturas, reclasificaciones y escalaciones
• Respuestas revisadas, aprobadas y enviadas con trazabilidad

Consultar PQRSD con evidencia

Desembolsos con doble control

Operación de crédito. Verificar prerrequisitos, aprobaciones y segregación antes de que los sistemas autorizados ejecuten un desembolso.

El reto

Condiciones previas, garantías, contratos, instrucciones de giro y aprobaciones pueden quedar distribuidas, elevando el riesgo de omitir un control o perder su evidencia.

Enfoque propuesto

Orquestar una lista de chequeo por producto, validar presencia y consistencia documental, gestionar excepciones y exigir doble control según atribuciones. La integración puede entregar una instrucción aprobada al sistema transaccional, pero no mueve dinero autónomamente.

Resultado operativo esperado

Paquetes de desembolso con prerrequisitos visibles, excepciones registradas y evidencia de quién preparó, revisó y autorizó cada actuación.

Responsables: Operaciones de crédito, tesorería, riesgo y control interno.

Tecnologías que pueden configurarse

• BPM
• DacarDOC
• Dacarvisión AI

Recorrido de trabajo

1. Configurar condiciones previas y atribuciones por producto y modalidad.
2. Consolidar contrato, garantías, instrucciones y aprobaciones.
3. Marcar faltantes o inconsistencias para subsanación y excepción.
4. Aplicar segregación entre preparación, revisión y autorización.
5. Entregar al sistema autorizado y conciliar el resultado con el expediente.

Control humano

Personas con atribución autorizan excepciones y movimiento de fondos. Las credenciales, firmas, límites y ejecución permanecen en los sistemas y controles de la entidad; la solución no realiza transferencias autónomas.

Indicadores para acordar una línea base y metas

• Paquetes completos y pendientes por prerrequisito
• Excepciones por condición, producto y responsable
• Operaciones con preparación, revisión y autorización segregadas
• Instrucciones conciliadas con evidencia de ejecución o rechazo

Consultar Desembolsos con doble control

Auditoría con trazabilidad

Control y aseguramiento. Facilitar la búsqueda de documentos, recorridos de proceso y excepciones para que control interno y auditoría examinen evidencia íntegra y contextual.

El reto

Reconstruir una actuación demanda consultar repositorios, correos, aplicaciones y registros técnicos que no siempre comparten identificadores ni criterios de retención.

Enfoque propuesto

Relacionar expedientes, eventos de flujo, versiones, accesos, aprobaciones y excepciones mediante metadatos y búsquedas autorizadas. Los criterios de muestreo, hallazgos y conclusiones siguen bajo responsabilidad profesional.

Resultado operativo esperado

Rutas de evidencia reproducibles, excepciones consultables y solicitudes de información con seguimiento.

Responsables: Auditoría interna, control interno, cumplimiento, seguridad y dueños de proceso.

Tecnologías que pueden configurarse

• DacarDOC
• BPM
• Dacarvisión AI

Recorrido de trabajo

1. Definir eventos, documentos, metadatos y excepciones que deben conservarse.
2. Conectar identificadores de proceso y expediente sin alterar fuentes oficiales.
3. Habilitar búsqueda y vistas de trazabilidad según permisos.
4. Gestionar solicitudes, muestras y evidencias aportadas.
5. Registrar hallazgos, planes y cierres con responsables.

Control humano

Auditores y responsables autorizados definen alcance, muestra, valoración y hallazgos. Los registros de auditoría requieren controles de acceso, integridad, retención y monitoreo acordados con la entidad.

Indicadores para acordar una línea base y metas

• Expedientes con trazabilidad documental y de proceso disponible
• Excepciones abiertas, atendidas y cerradas por responsable
• Solicitudes de evidencia pendientes y completadas
• Hallazgos y planes de acción vinculados a soportes verificables

Consultar Auditoría con trazabilidad

Diagnóstico y alcance

Seleccionar el proceso, actores, decisiones humanas, documentos, fuentes, integraciones, excepciones y métricas de línea base.

Diseño de control

Modelar el flujo futuro, listas de chequeo, segregación, permisos, evidencia, retención y criterios de aceptación con jurídica, riesgo, seguridad y negocio.

Piloto gobernado

Configurar un alcance acotado, probar con casos autorizados, medir calidad de datos y extracción, documentar errores y validar controles humanos.

Despliegue y mejora

Aprobar el paso a operación, capacitar responsables, monitorear métricas y excepciones, y versionar reglas, modelos e integraciones bajo gestión de cambios.

Alcance regulatorio por entidad

Bancos, aseguradoras, cooperativas y fintechs no comparten necesariamente el mismo supervisor, régimen, producto ni obligación. Jurídica y cumplimiento de cada entidad validan normas, políticas y controles aplicables; Dacartec no presta asesoría legal ni certifica cumplimiento.

Arquitectura e integraciones verificadas

Core, CRM, canales, correo, firma, identidad, listas, pagos y repositorios se integran únicamente después de acordar interfaces, calidad de datos, permisos, responsables, ambientes y manejo de fallas. No se presume una conexión disponible.

Documentos y decisiones delimitados

Formularios, identificaciones, certificados, contratos, extractos, órdenes, comunicaciones y demás tipos documentales se habilitan por caso de uso. Se definen campos, confianza, validación humana, fuente oficial y tratamiento de excepciones.

Alojamiento, seguridad y datos

Despliegue en nube o infraestructura de la entidad, residencia, cifrado, llaves, acceso, segregación, respaldo, continuidad, retención y eliminación se dimensionan y aprueban con seguridad, privacidad y riesgo; no se ofrece una configuración universal.

IA asistiva y control humano

Los modelos apoyan clasificación, extracción, búsqueda o borradores. Decisiones legales, de riesgo, vinculación, respuesta y movimiento de dinero requieren revisión, atribución y evidencia humana, además de monitoreo y gestión de cambios.